Банки в Грузии: Полное руководство по грузинским банкам

Один из лучших способов защитить ваши активы, расширить инвестиционные возможности и снизить налоги – это перевод активов в другую страну.

Офшорные доверительные фонды и банки относятся к лучшим финансовым инструментам для защиты вашего имущества от высоких налогов и потенциально возможных судебных тяжб в будущем.

Однако, переехать в другую страну нелегко. Это требует тщательного финансового планирования, профессиональной помощи и ресурсов на месте.

Все это есть у нас. Nomad Capitalist помогает предпринимателям, чье состояние выражается 7- и 8-значными цифрами, начать жизнь своей мечты в другой стране, в основном, через получение статуса резидента и гражданства и открытие компаний в другой стране.

Открытие счета в иностранном банке – один из необходимых элементов жизни за рубежом. Хотите ли вы прожить в той или иной стране остаток жизни или открыть там бизнес, вам нужно открыть банковский счет для совершения необходимых операций.

Европейские банки входят в число лучших в мире, но открыть счет в большинстве из них нелегко. Из-за требований Закона о налогообложении иностранных счетов (FATCA) и Единого стандарта отчетности (CRS) банки по всему миру постоянно ужесточают свою политику, усложняя этот процесс для иностранцев.

Однако, одна европейская страна все же предлагает упрощенный процесс банковского обслуживания для граждан и иностранцев, и эта страна – Грузия.

Грузинские банки известны во всем мире своими премиум-услугами и простыми процедурами.

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Грузии, о ее основных банках и о грузинской банковской системе.

Список грузинских банков

Тбилиси – не только столица Грузии, но и ее финансовый центр. Головные офисы всех четырнадцати коммерческих банков Грузии находятся в Тбилиси.

По данным National Bank of Georgia (Национальный банк Грузии) ниже приведен список коммерческих банков страны:

• Bank of Georgia
• TBC Bank
• Liberty Bank
• Basis Bank
• VTB Bank Georgia
• Cartu Bank
• ProCredit Bank
• Silk Road Bank
• Ziraat Bank Georgia
• Isbank Georgia
• TeraBank
• Halyk Bank Georgia
• PASHA Bank Georgia
• Credo Bank

До июля 2021 года в Грузии было пятнадцать коммерческих банков, но их число сократилось до четырнадцати, когда Credo Bank поглотил FINCA Bank Georgia.

Ведущие банки Грузии

Два из четырнадцати указанных грузинских банков являются наиболее популярными у местного населения и иностранцев с точки зрения спектра совершаемых ими банковских операций – National Bank of Georgia и TBC Bank.

Оба эти банка котируются на Лондонской фондовой бирже и являются ведущими банками Грузии. Их статус обусловлен не только их популярностью, но и доходом, который они приносят стране.

Банковская система Грузии получает более 70 % своей прибыли от банков National Bank of Georgia и TBC Bank.

Эти два банка стали известны в стране и в мире благодаря инвестиционному банкингу, интернет-банкингу, дистанционному обслуживанию и другим банковским услугам премиум-класса.

Ниже мы кратко расскажем об этих банках и их услугах.

National Bank of Georgia

National Bank of Georgia – это центральный банк Грузии, регулирующий деятельность всех остальных грузинских банков. Это старейший банк страны с более чем столетней историей.

Согласно грузинской конституции, в задачи банка Bank of Georgia входят обеспечение ценовой стабильности и эффективного функционирования финансового сектора страны.

С момента создания банк прошел долгий путь и известен как один из лучших банков в регионе и во всем мире, особенно для иностранцев.

National Bank of Georgia предлагает все услуги европейского банка высокого уровня, включая интернет-банкинг, удаленную поддержку 24/7, кредитование физических и юридических лиц и т. д.

Вы можете открыть текущий счет в BOG в четырех валютах. Кроме того, в BOG вы можете обменять валюту тридцати пяти стран. Его услугами могут пользоваться граждане любой страны.

Solo Banking

Если вы являетесь состоятельным физическим лицом, воспользуйтесь сервисом Solo Banking банка Bank of Georgia. Solo – это премиум-сервис BOG для клиентов, которым нужно быстрое эксклюзивное обслуживание.

Ниже отмечены некоторые значительные преимущества, предлагаемые сервисом Solo Banking:

• Частное банковское обслуживание
• Повышенные лимиты на снятие
• Удаленная поддержка 24/7
• Высокие проценты на положительный остаток на счете
• Доступ к VIP-залам в аэропортах всего мира

TBC Bank

В 1992 году два грузинских предпринимателя и их партнеры основали Tbilisi Business Center («Тбилисский Бизнес-Центр»), сейчас известный как TBC.

Банк был основан со стартовым капиталом в 500 $. С того времени эта сумма значительно выросла, и сейчас TBC – второй по величине банк Грузии, услуги которого очень популярны у местного населения и иностранцев.

Что касается банковских операций, TBC предлагает те же услуги, что и BOG.

TBC также предлагает удаленное обслуживание, и вы можете совершать операции даже за пределами Грузии. С помощью системы TBC «Платежи из-за границы» (Payment from Abroad) вы можете платить онлайн за некоторые услуги с использованием карты иностранного банка.

TBC Concept

Как и BOG, TBC также предлагает сервис премиум-класса, который называется TBC Concept. Вот некоторые значительные преимущества сервиса TBC Concept:

• Повышенные лимиты на снятие наличных в банкоматах с комиссией 0 %
• Привлекательные скидки
• Консьерж-сервис

О чем нужно помнить, открывая банковский счет в грузинских банках

Преимущества

Открывая корпоративный или личный счет в Грузии, вы получаете все преимущества, что и в лучших банках мира, включая, в том числе, интернет-банкинг, карты Visa/Mastercard/American Express и т. д.

Грузинские банки также очень эффективны и оперативны в выполнении транзакций. Вы очень быстро получите отправленные вам деньги, особенно если платеж произведен внутри Грузии.

Кроме того, все грузинские банки используют систему IBAN, что делает международные переводы и обслуживание быстрым и простым.

Двухступенчатая система верификации

Согласно директивам ЕС, Грузия ужесточает регулирование банковского сектора. Банки Грузии недавно ввели двухуровневую систему верификации. В рамках 2-уровневой системы верификации вы должны сначала пройти процесс проверки, предоставив документы, подтверждающие вашу личность, доходы и т. д.

После проверки ваше заявление будет либо принято, либо отклонено. Кроме того, вас могут также попросить представить дополнительные документы.

Использование доверенности

Самое удобное в открытии банковского счета в Грузии – это то, что вам необязательно находиться в Грузии физически. Здесь можно открыть банковский счет удаленно по доверенности, выданной местным нотариусом, с приложением нотариально заверенной копии вашего паспорта.

Однако, если вы являетесь гражданином США, для открытия банковского счета лучше приехать в страну.

Преимущества открытия банковского счета в грузинских банках

Страна, не поддержавшая CRS (на настоящий момент)

Для справки: CRS означает Common Reporting Standard (Единый стандарт отчетности), который обязывает страны ежегодно предоставлять информацию, полученную от своих финансовых организаций, другим странам.

Финансовые организации, такие как банки, в странах, поддержавших CRS, используют дополнительные, часто негибкие регламенты и политики, что усложняет открытие банковских счетов физическими лицами, особенно из других стран.

Грузия в настоящий момент не поддерживает CRS, то есть она не предоставляет данные вашего счета другими странам.

Однако, Грузия очень хочет вступить в ЕС, а принятие CRS является одним из обязательных условий вступления в ЕС. Поэтому страна намерена принять CRS в 2023 году.

После присоединения Грузии к CRS правила, регулирующие работу грузинских банков, будут серьезно ужесточены. Об этом нужно помнить.

Требования к депозиту

Для открытия банковского счета в Грузии не установлен минимальный размер депозита. Однако, если вы внесете на счет определенную сумму для премиум-обслуживания, вам предоставят персонального менеджера.

Кроме того, процентные ставки по депозитам в долларах и евро выше, чем в США и Западной Европе.

Стабильная валюта и высокие процентные ставки

Официальная валюта Грузии – грузинский лари (GEL). Это относительно стабильная валюта, которая показала значительный рост стоимости за последние десятилетия.

Здесь действуют высокие процентные ставки в лари на уровне 11,5 %, поэтому будьте осторожны при кредитовании в грузинском банке.

Качественные услуги

Грузинские банки взимают значительно более низкие комиссии за услуги, по сравнению с другими западными банками. Кроме того, в Грузии нет контроля капитала. Вы можете отправлять деньги куда угодно, кроме стран под санкциями.

Грузинские банки предлагают услуги премиум-класса, независимо от того, находитесь ли вы в Грузии или за ее пределами. Производить онлайн-транзакции легко, а удаленный банкинг быстрый и удобный.

Документы, требуемые грузинскими банками

Документы, требуемые для открытия личных счетов

При открытии личного счета вас могут попросить предоставить следующие документы:

• Ваш паспорт
• Грузинский номер телефона
• Заполненное заявление (Форма KYC)
• Документы, подтверждающие ваш доход или иное происхождение средств
• Владельцев паспортов США и Великобритании могут попросить предоставить дополнительные документы, такие как форма W8/W9, или иные документы для ведения их счета в соответствии с требованиями IRS и FATCA

Документы, требуемые для открытия корпоративных счетов

При открытии корпоративного счета вас может потребоваться представить следующие документы:

• Ваш паспорт
• Грузинский номер телефона
• Документы с данными компании, например, с информацией о регистрации и т. д.
• Заполненное заявление (Форма KYC)

Основные причины, по которым грузинские банки могут отказаться открыть вам счет

С грузинскими банками работать гораздо легче, чем с другими банками в этом регионе. Однако, все же есть риск, что вам откажут в открытии счета. Риск отказа в открытии корпоративного счета выше, чем для личных счетов.

Банки Грузии не обязаны раскрывать вам причину отказа. При этом, имейте в виду следующие моменты, прежде чем открыть банковский счет в Грузии, чтобы снизить риск отказа.

Источник средств

Самой частой причиной отказа в открытии счета является непредставление достаточного документального подтверждения легальности ваших средств и их источников.

Источник поступлений средств

Другая важная причина отказа – источник поступлений средств. Если большая часть ваших поступлений приходит из других стран, ваше заявление об открытии счета могут отклонить.

Иностранная валюта

В открытии счета в иностранной валюте вам могут отказать с гораздо большей вероятностью, чем в открытии счета в лари. Однако, эта проблема гораздо чаще касается корпоративных, а не личных счетов.

Бизнес-модель

Это относится к корпоративным счетам. Ваша бизнес-модель имеет огромное значение для банковских процедур. В случае подозрительной или теневой деятельности и бизнес-структур ваше заявление может быть отклонено.

Заключение

Грузия – перспективная страна для банковского обслуживания и регистрации компании.

Ее упрощенный налоговый режим и процесс получения ВНЖ делают ее привлекательной страной для иностранных инвесторов и предпринимателей со всего мира.

Грузия очень гостеприимна к цифровым кочевникам. Грузинские программы, такие как «Remotely from Georgia» («Удаленно из Грузии»), приняты для привлечения в страну цифровых кочевников со всего мира.

Кроме того, грузинский рынок недвижимости процветает и является одним из самых дешевых в Европе.

Поскольку в 2023 году Грузия присоединится к CRS, лучше открыть банковский счет здесь до этого, чтобы вам не пришлось выполнять дополнительные требования и проходить комплексную проверку.

Открытие банковского счета в Грузии может быть проще, чем в других европейских странах, но вам все равно понадобится профессиональная помощь в соблюдении всех банковских и юридических процедур.

Мы готовы вам в этом помочь. Мы уже помогли более чем тысяче клиентов получить гражданство, ВНЖ, заплатить налоги, открыть бизнес и урегулировать банковские вопросы и с радостью поможем и вам.

У нас большое подразделение в Тбилиси, и мы хорошо осведомлены обо всех нюансах Грузии. Если вы хотите открыть банковский счет в Грузии без лишних сложностей, позвоните нам