Dateline: Ulaanbaatar, Mongolia
Мой приезд в Улан-Батор был довольно сюрреалистичным опытом. После прохождения иммиграционного контроля с моим вторым паспортом, которым я не планировал пользоваться, я сел в такси с одним из самых доброжелательных и терпеливых водителей, которых я когда-либо встречал в аэропорту.
Мы проехали двадцать километров от аэропорта Чингис-Хана (в честь кого же еще можно было бы назвать этот аэропорт?) в центр города. По моему опыту, именно он во многом отражает рост страны. Мы проехали от огромных открытых земель до небольшого, но развивающегося столичного города, где много новых построек, которые появлялись по мере роста экономики страны.
Когда я вышел из такси на противоположной стороне улицы, я готовился перейти дорогу на зеленый свет, но меня почти сбил автобус, который промчался на красный сигнал светофора. Очаровательные люди и плохие водители… эта страна кажется многообещающей.
Банковские услуги в Монголии.
Я уже несколько лет слышу, как различные люди говорят о банковских вкладах в Монголии как о способе воспользоваться развитием страны. Несколько лет назад Монголия была самой быстрорастущей экономикой в мире с темпами роста, приближающимися к 20%. Все это произошло благодаря буму добычи природных ископаемых, который привлек иностранных инвесторов на местный рынок с идеей инвестирования в Монголию для экспорта в соседние Россию и Китай.
Как инвестор в душе, я лично считаю, что открытие банковского счета – довольно маленький вклад в участие роста страны, так как вы мало что получаете, а все риски ложатся на вас при стабилизации ситуации.
Однако, возможно, главной причиной, по которой люди интересуются банковскими услугами в Монголии, является слава о высоких процентных ставках в этой стране. Это действительно так: если вы положите деньги на депозит на один год в местной валюте - тугриках, то вы можете заработать до 10,25%. (Ранее ставки достигали 16%.)
Депозиты в долларах США могут достигать 6-7%.
Это была даже тема обсуждения в конференц-зале в Улан Баторе, в отеле Shangri-la. Местные и западные банкиры собрались, чтобы обсудить, почему ставки так высоки и как сохранить прибыльность банков.
Достоинства
Высокие процентные ставки по вкладам - одно из главных преимуществ здесь. Стране нужны деньги для кредитования под ставки до 30%, что означает, что им приходится платить высокие проценты, чтобы привлечь капитал, особенно в местной валюте.
Это не уникально для Монголии. Мой друг-застройщик из Грузии в настоящее время ищет обеспеченные строительных кредиторов и предлагает 17%. Капитал не дешев во многих странах.
Кроме того, монгольские банки предлагают, возможно, самый разнообразный список валют, который я когда-либо видел. Вы можете не только открыть счет в монгольских тугриках и долларах США, но и в евро, китайских юанях, южнокорейских вонах и российских рублях. Один из банков, который я посетил, рекламировал наличие 16 разных валют, а это означает, что это простое место для диверсификации валютных вложений.
Кроме того, курсы обмена довольно дешевые; односторонняя транзакция из долларов в тугрики обходилась в 0,4%. (Курсы валют, таких как гонконгский или австралийский доллар, заметно выше.)
Монгольские банки также принимают небольшие депозиты, что означает, что любой желающий может присоединиться к ним. Самый низкий минимальный депозит составляет "местный счет", который, кажется, является доступным по умолчанию и предлагает дебетовую карту, которую можно использовать только в Монголии. Хотя это не особо полезно для любого путешественника, здесь нет минимального депозита. Другие счета требуют от 2$ до 5$ для начала работы, а комиссии за выпуск дебетовых карт вполне разумные.
Недостатки
Недостатком этой жажды денег является то, что банки часто находятся на краю банкротства. Один из юристов, которого я встретил здесь, рассказывал мне истории о сотрудниках некоторых банков, занимающихся недобросовестными делами, или истории о других банках с плохим управлением.
Например, Moody's были особенно недружелюбны к банкам здесь, выдавая последовательные предупреждения о понижении рейтинга в течение десяти лет, с текущим рейтингом B3.
Общее мнение состоит в том, что банки здесь не очень хорошо управляются. Поэтому я ожидал более приветливого отношения здесь, учитывая, что страна активно ищет капитал.
Еще одним негативным моментом являются мои общие впечатления от банков. Хотя персонал крупных банков никак не был грубым или бесполезным, уровень знания английского языка здесь довольно низок. Я думал, что мой средний уровень русского языка пригодится, учитывая близость стран, но я ошибался. Даже "главный англоговорящий" в офисе не понимал многих базовых запросов, что привело к тому, что мой первый счет был “местной карточкой”, действительной только в Монголии.
Еще одно предостережение - это сама местная валюта. Несмотря на привлекательность высоких процентных ставок, нужно знать, что курс валюты упал с примерно 1400 за доллар до более чем 3510 за последние несколько лет. Все, кто считал покупку тугриков "невероятной возможностью" несколько лет назад, потеряли половину своих денег с тех пор; даже с процентами от вкладов они остаются в убытке. Поэтому нужно знать, во что вы вкладываете свои деньги.
Кто может открыть банковский счет?
Любой человек может явиться в банк с паспортом и запросить открытие счета. Как уже было указано, вам нужно убедиться, что вы указываете нужный тип счета и убедитесь в том, что кассир вас понимает. Иначе вы можете получить не то, что хотите. Открытие временного сберегательного счета может оказаться проблематичным, поскольку многие кассиры не уверены, как перевести деньги из-за границы.
Я выбрал TDB Bank как лучший банк в Монголии на основе рекомендаций, однако вы также можете попробовать Golomt Bank, Khan Bank или XacBank.
Вероятно, вам зададут несколько вопросов о том, почему вы хотите открыть счет. Никто кажется не понимает мой ответ "просто так", поэтому вам, вероятно, следует иметь более убедительный ответ о желании инвестировать в тугрики или планах провести здесь больше времени.
Как и во многих банках на подобных рынках, первая догадка банка заключается в том, что вы работаете в посольстве или какой-то иностранной компании, занимающейся бизнесом здесь, поэтому если у вас нет местной работы, вам нужно объясниться.
В основном, самые сложные части открытия счета как физического лица заключаются в выборе из миллиона различных типов счетов, а затем в том, чтобы попросить кассира открыть его. Ничего слишком сложного.
Однако вы не можете открывать счета для иностранных юридических лиц, если они не зарегистрированы в Монголии. Это становится всё более распространенной тенденцией благодаря подписанию странами соглашений о противодействии отмыванию денег. Банки стали такими изолированными из-за этих законов, что они не открывают счета, скажем, для компаний из Гонконга.
Я наблюдал это недавно и в Азербайджане, где для открытия счета вашей компании нужен номер налогоплательщика. В большинстве случаев это больше хлопот, чем стоит. Как ни странно, законы этих стран мешают банкам принимать деньги от иностранных компаний, хотя им очень нужен капитал.
Кроме того, я думаю, что в ближайшие годы практически невозможно будет открыть низко балансовый счет для оффшорных компаний. Вскоре мало какой банк будет принимать вас, если у вас нет не менее 25000-50000$ для депозита. Это печальный, но реалистичный тренд. И даже, казалось бы, открытые банковские рынки, такие как Монголия, становятся его частью.
Зачем открывать счет в банке Монголии?
Если вы, как и я, любите офшоры, тогда вам отзываются слова из мультсериала Pokemon “Поймать их всех!"
Для тех, кто предпочитает музеи банковским отделениям и не занимается исследованиями для широко известного блога, причины для банковских операций в Монголии менее очевидны.
Конечно, здесь довольно легко открыть личный счет и получить международную дебетовую карту. Однако есть другие страны, которые также просты, имеют персонал, говорящий на английском языке, и легче добраться.
Для меня ключевой причиной для банковских операций здесь является доступ к тугрику, либо в качестве опциона на будущий бизнес. Если вы думаете, что падение тугрика против доллара не продлится, и готовы рискнуть, чтобы заработать 16% от вклада, это не плохой вариант, если вы уже находитесь в Азии.
Конечно, высокие процентные ставки одни по себе мало что значат, сервис тоже имеет значение. И здесь монгольские банки становятся проблематичными. В конце концов, это часть мира, практически не затронутая никем до недавнего времени. Здесь до сих пор ощущается довольно изолированная атмосфера.
Если у вас нет убедительных причин для банковских операций здесь, то, вероятно, есть варианты получше.
